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März 2011

Ratenkredit: Sinkende Zinsen zum Aufstocken nutzen

Steigende Hypotheken- und Sparzinsen haben derzeit keinen Einfluss auf die Konditionen von Konsumentenkrediten. Die Kreditzinsen verharren auf Tiefständen, vereinzelt fallen sie sogar weiter. Seit 2008 ist der durchschnittliche Zinssatz um rund zwei Prozentpunkte gesunken, aktuell finden sich bereits Angebote wie der Credit Europe Privatkredit ab 4,95 Prozent Effektivzins. Kreditnehmer können durch günstige Zinsen viel Geld sparen. Wer beispielsweise 10.000 Euro zu 4,95 Prozent bei der Bank leiht, der zahlt bei einer Laufzeit von fünf Jahren eine monatliche Kreditrate von 187,98 Euro. Die insgesamt fälligen Zinsen belaufen sich auf 1.279 Euro. Berechnet die Bank hingegen 9,95 Prozent Effektivzins, so steigt die Monatsrate auf 210 Euro. Die Zinszahlungen summieren sich auf mehr als das Doppelte, nämlich auf 2.608 Euro.

Geld sparen durch umschulden
Vor drei Jahren kosteten Ratenkredite im Schnitt neun bis zehn Prozent Effektivzins, nicht wenige Banken berechneten über zwölf Prozent. Bankkunden, die damals einen teuren Ratenkredit abgeschlossen haben, werden wehmütig auf die heutigen Konditionen blicken. Grund zum Ärgern besteht allerdings nicht, denn der Ausstieg aus einem Konsumentenkredit ist jederzeit möglich. Nach der seit Juni 2010 gültigen Verbraucher-Kreditrichtlinie sind Ratendarlehen ohne zeitliche Fristen ganz oder teilweise rückzahlbar. Im Gegensatz zu früher, als Verbraucherdarlehen frühestens nach sechs Monaten kündbar waren, bringt die neue Regelung mehr Rückzahlungsfreiheit für Verbraucher. Zwar dürfen Banken bei vorzeitiger Kredittilgung eine Stornogebühr verlangen. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung ist aber auf ein Prozent der Kreditsumme begrenzt. Liegen zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung weniger als 1 Jahr dann fallen lediglich 0,5% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags an. Die vergleichsweise geringe Stornogebühr lässt sich angesichts der hohen Sparmöglichkeit bei einer Kreditumschuldung leicht verschmerzen.

Mehr Wünsche erfüllen durch höhere Kreditsumme
Eine andere Möglichkeit, von den gesunkenen Zinsen zu profitieren, ergibt sich durch Aufstockung der Kreditsumme. Sinkt zum Beispiel durch Umschuldung in ein preiswerteres Darlehen die monatliche Kreditrate, so kann man die frei werdenden Mittel zur Erhöhung der Kreditsumme nutzen. Schließlich bekommt man jetzt für das gleiche Geld mehr Kredit. Auch die erneute Darlehensaufnahme bei der gleichen Bank ist kein Problem. Vorteil: Das Bankhaus gibt die verbesserten Konditionen an den Kunden weiter, zugleich verringert sich das Antragsprocedere. Hat der Bankkunde bereits einen Kredit bei der Bank, braucht er nicht alle Dokumente erneut auszufüllen und prüfen zu lassen. Die Credit Europe Bank bietet dazu ganz einfach und unkompliziert ein Formular zur Kreditaufstockung an.

Kreditkosten vergleichen
Trotz der aktuellen Niedrigzinsen klaffen die Konditionen von Ratenkrediten weit auseinander. Es lohnt sich daher, die Zinsen genau zu vergleichen.

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