Fragen und Antworten Dr. Dispo
FAQ Fragen und Antworten
1. Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme
eines Abrufkredits erfüllen?
2. Erhalte ich zunächst ein unverbindliches Angebot oder
schließe ich sofort einen Vertrag ab ?
3. Was ist das PostIdent-Verfahren?
4. Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?
5. Werden meine Kreditdaten der Schufa übermittelt?
6. Was gibt es bei der SCHUFA-Abfrage zu beachten?
7. Welchen Nutzen bringt eine Kontostandsversicherung?
8. Wer haftet, wenn ich gemeinsam mit meinem Lebenspartner
einen Kredit aufnehmen möchte?
9. Wie definiert sich der effektive Jahreszins und wie
wird er berechnet?
10. Was bedeutet Credit Europe Direct Banking?
11. Wie kann ich Beträge von meinem Kreditkonto abrufen?
12. Sind Sondertilgungen möglich?
13. Wie funktioniert die Rückzahlpause?
14. Warum erhalte ich Ablehnungen nicht per E-Mail?
15. Wie übe ich mein Widerrufsrecht aus?
16. Was bedeutet IBAN?
1. Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Ratenkredits erfüllen?
Grundsätzlich müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- * Volljährigkeit
- * Mind. seit 6 Monaten bei dem aktuellen Arbeitgeber unbefristet
angestellt - * Handlung erfolgt auf eigene Rechnung
- * Ständiger Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
- * Keine negativen SCHUFA-Einträge
2. Erhalte ich zunächst ein unverbindliches Angebot oder schließe ich sofort einen Vertrag ab ?
Über den Online-Kreditantrag fordern Sie zunächst ein Angebot an. Ein Vertrag kommt erst zustande, wenn Sie die Vertragsunterlagen unterzeichnet und mit dem PostIdent-Verfahren an uns zurückgeschickt haben. Erst nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist ist der Kreditvertrag verbindlich abgeschlossen.
3. Was ist das PostIdent-Verfahren?
Im PostIdent-Verfahren kann sich der Kreditantragsteller gegenüber der Bank legitimieren. Er kann dies mit den von der Bank übersandten Unterlagen in jeder Postfiliale machen. Das PostIdent-Verfahren hat sich als Standard für Kontoeröffnungen und Kreditantragstellungen etabliert.
4. Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?
Die SCHUFA ist mit die wichtigste Auskunftsstelle im Kreditgeschäft, da an sie u.a. alle Kreditanfragen und v.a. eventuelle Zahlungsauffälligkeiten eines Kunden gemeldet werden. Auf dieser Basis errechnet die SCHUFA - zusammen mit Informationen wie Wohnumfeld, Arbeitsplatz- oder Wohnungswechsel – einen Scoringwert, der Auskunft über die Bonität des Kunden geben soll.
5. Werden meine Daten an die Schufa weitergeleitet?
Die Kreditdaten wie Beantragung, Kreditnehmer, Kreditbetrag, Laufzeit, Ratenbeginn, evtl. vorzeitige Rückzahlung oder Laufzeitverlängerung, aber auch Daten aufgrund nicht vertragsgemäßen Verhaltens (z.B. Forderungsbetrag nach Kündigung) werden der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) übermittelt.
6. Was gibt es bei der SCHUFA-Abfrage zu beachten?
In der Vergangenheit gab es das Problem, dass Kunden, die Kreditanträge bei verschiedenen Banken stellten, automatisch einen schlechteren Scoringwert bekamen. Ergebnis: aufgrund des schlechten Werts bekamen diese Interessenten keinen Ratenkredit mehr gewährt.
Um diesem Nachteil entgegenzuwirken bietet die SCHUFA nun neben der Anfrageart „Kreditanfrage“ auch die Anfrageart „Kreditkonditionen“. Letztere kann weder von anderen Banken eingesehen werden, noch fließt sie in die Berechnung des Scoringwertes mit ein.
7. Welchen Nutzen bringt eine Kontostandsversicherung?
Im Falle der
Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder des Todes des Kreditnehmers kann die Rückzahlung eines Kredites für ihn und/oder seine Angehörigen zu einer starken finanziellen Belastung werden. Gegen dieses Risiko können Sie sich und Ihre Angehörigen mit einer Kontostandsversicherung absichern. Die Vergabe des Kredites ist nicht an den Abschluss einer Kontostandsversicherung gebunden.
8. Wer haftet, wenn ich gemeinsam mit meinem Lebenspartner einen Kredit aufnehmen möchte?
Wenn beide im Kreditvertrag genannt sind, dann haften beide gleichermaßen. Dies ist Grundlage dafür, dass sich durch die Angabe eines zweiten Kreditnehmers die Bonität verbessert.
9. Wie definiert sich der effektive Jahreszins und wie
wird er berechnet?
Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten an, die dem Kunden
jährlich für seinen Kredit entstehen, als Prozentsatz der Kreditsumme. Bei der Berechnung des Effektivzinssatzes werden unter anderem Faktoren wie
der Nominalzinssatz, die Kredithöhe, die Kreditlaufzeit und Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Ein Kredit ist umso günstiger, je niedriger der Effektivzinssatz ist. Da es sich beim Abrufkredit um einen flexiblen Kredit mit möglicher wiederkehrender Inanspruchnahme handelt, kann – da eine Änderung der preisbestimmenden Faktoren wie z.B. des Nominalzinssatzes möglich
ist – nur ein anfänglicher effektiver Jahreszinssatz angegeben werden.
10. Was bedeutet Credit Europe Direct Banking?
Credit Europe Direct Banking bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Bankgeschäfte bequem über verschiedene Kanäle wie Online Banking, Telefon-Banking, Fax oder Brief zu tätigen. Um Missbrauch vorzubeugen, erhält jeder Kunde eine separate, nur ihm persönlich bekannte PIN (Persönliche-Identifikations-Nummer), die nur im Zusammenhang mit der persönlichen Kundennummer verwendbar ist. Auch jede/r Bevollmächtigte erhält eine eigene PIN. An Minderjährige dagegen, wird grundsätzlich keine PIN vergeben.
11. Wie kann ich Beträge von meinem Kreditkonto abrufen?
Beträge, die in Anspruch genommen werden sollen, können
schriftlich abgerufen werden. Ein entsprechendes Formular finden Sie in unserem
Formular-Center. Auf Wunsch erhalten Sie es auch per
Post
. Eine andere Möglichkeit, den Auftrag zur Überweisung auf das im Kreditvertrag angegebene Auszahlungskonto zu erteilen, ist die Nutzung von Credit Europe Direct Banking.
12. Sind Sondertilgungen möglich?
Ja, Sondertilgungen, d.h. Rückzahlungen zusätzlich zu den vertraglich vereinbarten Rückzahlungsbeträgen, können jederzeit vorgenommen werden. Die Mindestsumme für eine Sondertilgung beträgt EUR 50,-.
13. Wie funktioniert die Rückzahlpause?
Hat ein Kreditnehmer sechs
Monate lang ohne Unterbrechnung seine Rückzahlungsbeträge vertragsgemäß gezahlt,
kann er eine Rückzahlpause beantragen. Er kann dann einen Monat mit einem
Rückzahlungsbetrag aussetzen. Dabei ist zu beachten, dass die Beiträge für eine
bestehende Kontostandsversicherung von der Rückzahlpause ausgenommen sind und
während der Rückzahlpause keine Beträge vom Kreditkonto abgerufen werden können.
Das Formular für die Rückzahlpause kann unserem Formular-Center entnommen werden. Auf Anfrage senden wir es
Ihnen auch per
Post
zu. Eine Beantragung mittels Credit Europe Direct Banking ist ebenfalls
möglich. Der Antrag muss 20 Werktage vor dem auszusetzenden Zahlungstermin bei der Credit Europe eingegangen sein.
14. Warum erhalte ich Ablehnungen nicht per E-Mail?
Aus datenschutzrechtlichen Gründen muss die Ablehnung stets an den Kreditinteressenten selbst übermittelt werden. Bei E-Mail kann nicht sichergestellt werden, dass der Empfänger auch der Antragsteller ist. Daher erfolgen Ablehnungen ausschließlich per Post oder per Telefon.
15. Wie übe ich mein Widerrufsrecht aus?
Verträge, die dem Verbraucherkreditgesetz unterliegen, können binnen 14 Tagen nach Vertragsabschluss widerrufen werden. Der Widerruf muss schriftlich erfolgen.
Ist einem Kunden ein Kredit bereits ausgezahlt worden, so hat er dennoch das Recht, den Kreditvertrag zu widerrufen. Der erhaltene Kreditbetrag muss innerhalb von zwei Wochen nach Widerruf bzw. Erhalt der Kreditsumme (ausschlaggebend ist das spätere Datum) zurückgezahlt werden, ansonsten gilt der Widerruf als nicht erfolgt.
16. Was bedeutet IBAN?
Bei der IBAN (International Bank Account Number) handelt es sich um eine weltweit gültige Nummer für Ihr Girokonto/Tagesgeldkonto/ Abrufkreditkonto. Im Rahmen der Einführung des SEPA-Systems für Überweisungen löst sie seit 2008 Schritt für Schritt die Kontonummer und Bankleitzahl ab. Ihre IBAN finden Sie auf Ihrem quartärlichen Kontoauszug.