Fragen und Antworten Privatkredit
FAQ Fragen und Antworten
1. Wie
definiert sich der effektive Jahreszins und
wie wird er berechnet?
2. Wie setzt sich der Gesamtkreditbetrag zusammen?
3. Wie errechnen sich meine Raten?
4. Was bedeutet bonitätsabhängiger Zinssatz?
5. Sind vorzeitige Rückzahlungen möglich?
6. Werden meine Daten an die Schufa weitergeleitet?
7. Was bedeutet Credit Europe Direct Banking?
8. Welchen Nutzen bringt eine Restkreditversicherung?
9. Wie übe ich mein Widerrufsrecht aus?
10. Wie kann ich meine Chancen auf eine
positive
Kreditentscheidung erhöhen?
1. Wie definiert sich der effektive Jahreszins und wie wird er berechnet?
Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten an, die dem Kunden jährlich für seinen Kredit entstehen, als Prozentsatz der Kreditsumme.
Bei der Berechnung des Effektivzinssatzes werden unter anderem Faktoren wie der Nominalzinssatz, die Kredithöhe, die Kreditlaufzeit und Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Ein Kredit ist umso günstiger, je niedriger der Effektivzinssatz ist.
2. Wie setzt sich der Gesamtkreditbetrag zusammen?
Der Gesamtkreditbetrag ist die Summe aller vom Kunden zu zahlenden Beträge inkl. Zinsen und etwaiger Bearbeitungsgebühren.
3. Wie errechnen sich meine Raten?
Der Privatkredit wird in monatlich gleichbleibenden Raten, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen, zurückgezahlt. Die Ratenhöhe wird berechnet, indem der Gesamtkreditbetrag durch die Anzahl der Monate der Kreditlaufzeit geteilt wird.
Aufgrund von Rundungsdifferenzen kann die letzte zu zahlende Kreditrate geringfügig (max. EUR 5,-) abweichen.
4. Was bedeutet bonitätsabhängiger Zinssatz?
Dauerhaft attraktive Kreditkonditionen können wir nur bieten, wenn Kreditausfälle auf ein Minimum reduziert werden. Deshalb ermitteln wir in einem komplizierten mathematisch-statistischen Bewertungsverfahren, Scoring genannt, an Hand von Vergangenheitsdaten von Kunden mit einem ähnlichen Profil sowie der Schufa-Auskunft die persönliche Bonität eines jeden Antragstellers und in Abhängigkeit davon einen individuellen Zinssatz. Dieser kann von dem beworbenen Zinssatz abweichen. Jeder Kunde zahlt so einen fairen Preis für seinen Kreditwunsch.
5. Sind vorzeitige Rückzahlungen möglich?
Sie haben das Recht, den Kredit vorzeitig ganz oder teilweise zurück zu zahlen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung erhebt die Credit Europe Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung und einen Verwaltungsaufwand.
s. Preis- und Leistungsverzeichnis
6. Werden meine Kreditdaten der Schufa übermittelt?
Die Kreditdaten wie Beantragung, Kreditnehmer, Kreditbetrag, Laufzeit, Ratenbeginn, evtl. vorzeitige Rückzahlung oder Laufzeitverlängerung, aber auch Daten aufgrund nicht vertragsgemäßen Verhaltens (z.B. Forderungsbetrag nach Kündigung) werden der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) übermittelt.
7. Was bedeutet Credit Europe Direct Banking?
Credit Europe Direct Banking bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Bankgeschäfte bequem über verschiedene Kanäle wie Online Banking, Telefon-Banking, Fax oder Brief zu tätigen. Um Missbrauch vorzubeugen, erhält jeder Kunde eine separate, nur ihm persönlich bekannte PIN (Persönliche-Identifikations-Nummer), die nur im Zusammenhang mit der persönlichen Kundennummer verwendbar ist. Auch jede/r Bevollmächtigte erhält eine eigene PIN. An Minderjährige dagegen, wird grundsätzlich keine PIN vergeben.
8. Welchen Nutzen bringt eine Restkreditversicherung?
Im Falle
der Arbeitsunfähigkeit, der Arbeitslosigkeit oder des Todes des Kreditnehmers
kann die Rückzahlung eines Kredites für ihn und/oder seine Angehörigen zu einer
starken finanziellen Belastung werden. Gegen dieses Risiko können Sie sich und
Ihre Angehörigen mit einer Restkreditversicherung
absichern.
Die Vergabe des Kredites ist nicht an den Abschluss einer Restkreditversicherung gebunden.
9. Wie übe ich mein Widerrufsrecht aus?
Verträge, die dem Verbraucherkreditgesetz unterliegen, können binnen 14 Tagen nach Vertragsabschluss widerrufen werden. Der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Ist einem Kunden ein Kredit bereits ausgezahlt worden, so hat er dennoch das Recht, den Kreditvertrag zu widerrufen. Der erhaltene Kreditbetrag muss innerhalb von zwei Wochen nach Widerruf bzw. Erhalt der Kreditsumme (ausschlaggebend ist das spätere Datum) zurückgezahlt werden, ansonsten gilt der Widerruf als nicht erfolgt.
10. Wie kann ich meine Chancen auf eine positive Kreditentscheidung erhöhen?
Verheiratete oder zusammenlebende Antragsteller bitten wir, den Kredit zusammen mit ihrem Ehepartner / Lebenspartner zu beantragen. Auch für Alleinstehende erhöht sich durch einen zweiten Antragsteller die Chance auf eine positive Kreditentscheidung. Wir empfehlen den Abschluss einer Restkreditversicherung.