Fragen und Antworten Privatkredit
FAQ Fragen und Antworten
1. Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme
eines Ratenkredits erfüllen?
2. Erhalte ich zunächst ein unverbindliches Angebot oder
schließe ich sofort einen Vertrag ab ?
3. Was ist das PostIdent-Verfahren?
4. Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?
5. Werden meine Daten an die Schufa weitergeleitet?
6. Was gibt es bei der SCHUFA-Abfrage zu beachten?
7. Wie kann ich meine Chancen auf eine positive
Kreditentscheidung erhöhen?
8. Wer haftet, wenn ich gemeinsam mit meinem
Lebenspartner einen Kredit aufnehmen möchte?
9. Wie definiert sich der effektive Jahreszins und wie wird
er berechnet?
10. Was bedeutet bonitätsabhängiger Zinssatz?
11. Wie setzt sich der Gesamtkreditbetrag zusammen?
12. Wie errechnen sich meine Raten?
13. Welchen Nutzen bringt eine Restkreditversicherung?
14. Warum erhalte ich Ablehnungen nicht per E-Mail?
15. Wie übe ich mein Widerrufsrecht aus?
16. Was bedeutet Credit Europe Direct Banking?
17. Sind vorzeitige Rückzahlungen möglich?
18. Wie kann ich meinen laufenden Credit Europe Privatkredit
aufstocken?
1. Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Ratenkredits erfüllen?
Grundsätzlich müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- * Volljährigkeit
- * Mind. seit 6 Monaten bei dem aktuellen Arbeitgeber unbefristet
angestellt - * Handlung erfolgt auf eigene Rechnung
- * Ständiger Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
- * Keine negativen SCHUFA-Einträge
2. Erhalte ich zunächst ein unverbindliches Angebot oder schließe ich sofort einen Vertrag ab ?
Über den Online-Kreditantrag fordern Sie zunächst ein Angebot an. Ein Vertrag kommt erst zustande, wenn Sie die Vertragsunterlagen unterzeichnet und mit dem PostIdent-Verfahren an uns zurückgeschickt haben. Erst nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist ist der Kreditvertrag verbindlich abgeschlossen.
3. Was ist das PostIdent-Verfahren?
Im PostIdent-Verfahren kann sich der Kreditantragsteller gegenüber der Bank legitimieren. Er kann dies mit den von der Bank übersandten Unterlagen in jeder Postfiliale machen. Das PostIdent-Verfahren hat sich als Standard für Kontoeröffnungen und Kreditantragstellungen etabliert.
4. Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?
Die SCHUFA ist mit die wichtigste Auskunftsstelle im Kreditgeschäft, da an sie u.a. alle Kreditanfragen und v.a. eventuelle Zahlungsauffälligkeiten eines Kunden gemeldet werden. Auf dieser Basis errechnet die SCHUFA - zusammen mit Informationen wie Wohnumfeld, Arbeitsplatz- oder Wohnungswechsel – einen Scoringwert, der Auskunft über die Bonität des Kunden geben soll.
5. Werden meine Daten an die Schufa weitergeleitet?
Die Kreditdaten wie Beantragung, Kreditnehmer, Kreditbetrag, Laufzeit, Ratenbeginn, evtl. vorzeitige Rückzahlung oder Laufzeitverlängerung, aber auch Daten aufgrund nicht vertragsgemäßen Verhaltens (z.B. Forderungsbetrag nach Kündigung) werden der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) übermittelt.
6. Was gibt es bei der SCHUFA-Abfrage zu beachten?
In der Vergangenheit gab es das Problem, dass Kunden, die Kreditanträge bei verschiedenen Banken stellten, automatisch einen schlechteren Scoringwert bekamen. Ergebnis: aufgrund des schlechten Werts bekamen diese Interessenten keinen Ratenkredit mehr gewährt.
Um diesem Nachteil entgegenzuwirken bietet die SCHUFA nun neben der Anfrageart „Kreditanfrage“ auch die Anfrageart „Kreditkonditionen“. Letztere kann weder von anderen Banken eingesehen werden, noch fließt sie in die Berechnung des Scoringwertes mit ein.
7. Wie kann ich meine Chancen auf eine positive Kreditentscheidung erhöhen?
Verheiratete oder zusammenlebende Antragsteller bitten wir, den Kredit zusammen mit ihrem Ehepartner / Lebenspartner zu beantragen. Auch für Alleinstehende erhöht sich durch einen zweiten Antragsteller die Chance auf eine positive Kreditentscheidung.
8. Wer haftet, wenn ich gemeinsam mit meinem Lebenspartner einen Kredit aufnehmen möchte?
Wenn beide im Kreditvertrag genannt sind, dann haften beide gleichermaßen. Dies ist Grundlage dafür, dass sich durch die Angabe eines zweiten Kreditnehmers die Bonität verbessert.
9. Wie definiert sich der effektive Jahreszins und wie wird er berechnet?
Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten an, die dem Kunden jährlich für seinen Kredit entstehen, als Prozentsatz der Kreditsumme.
Bei der Berechnung des Effektivzinssatzes werden unter anderem Faktoren wie der Nominalzinssatz, die Kredithöhe, die Kreditlaufzeit und Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Ein Kredit ist umso günstiger, je niedriger der Effektivzinssatz ist.
10. Was bedeutet bonitätsabhängiger Zinssatz?
Dauerhaft attraktive Kreditkonditionen können wir nur bieten, wenn Kreditausfälle auf ein Minimum reduziert werden. Deshalb ermitteln wir in einem komplizierten mathematisch-statistischen Bewertungsverfahren, Scoring genannt, an Hand von Vergangenheitsdaten von Kunden mit einem ähnlichen Profil sowie der Schufa-Auskunft die persönliche Bonität eines jeden Antragstellers und in Abhängigkeit davon einen individuellen Zinssatz. Dieser kann von dem beworbenen Zinssatz abweichen. Jeder Kunde zahlt so einen fairen Preis für seinen Kreditwunsch.
11. Wie setzt sich der Gesamtkreditbetrag zusammen?
Der Gesamtkreditbetrag ist die Summe aller vom Kunden zu zahlenden Beträge inkl. Zinsen und etwaiger Bearbeitungsgebühren.
Wie errechnen sich meine Raten?
Der Privatkredit wird in monatlich gleichbleibenden Raten, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen, zurückgezahlt. Die Ratenhöhe wird berechnet, indem der Gesamtkreditbetrag durch die Anzahl der Monate der Kreditlaufzeit geteilt wird.
Aufgrund von Rundungsdifferenzen kann die letzte zu zahlende Kreditrate geringfügig (max. EUR 5,-) abweichen.
13. Welchen Nutzen bringt eine Restkreditversicherung?
Im Falle
der Arbeitsunfähigkeit, der Arbeitslosigkeit oder des Todes des Kreditnehmers
kann die Rückzahlung eines Kredites für ihn und/oder seine Angehörigen zu einer
starken finanziellen Belastung werden. Gegen dieses Risiko können Sie sich und
Ihre Angehörigen mit einer Restkreditversicherung
absichern.
Die Vergabe des Kredites ist nicht an den Abschluss einer Restkreditversicherung gebunden.
14. Warum erhalte ich Ablehnungen nicht per E-Mail?
Aus datenschutzrechtlichen Gründen muss die Ablehnung stets an den Kreditinteressenten selbst übermittelt werden. Bei E-Mail kann nicht sichergestellt werden, dass der Empfänger auch der Antragsteller ist. Daher erfolgen Ablehnungen ausschließlich per Post oder per Telefon.
15. Wie übe ich mein Widerrufsrecht aus?
Verträge, die dem Verbraucherkreditgesetz unterliegen, können binnen 14 Tagen nach Vertragsabschluss widerrufen werden. Der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Ist einem Kunden ein Kredit bereits ausgezahlt worden, so hat er dennoch das Recht, den Kreditvertrag zu widerrufen. Der erhaltene Kreditbetrag muss innerhalb von zwei Wochen nach Widerruf bzw. Erhalt der Kreditsumme (ausschlaggebend ist das spätere Datum) zurückgezahlt werden, ansonsten gilt der Widerruf als nicht erfolgt.
16. Was bedeutet Credit Europe Direct Banking?
Credit Europe Direct Banking bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Bankgeschäfte bequem über verschiedene Kanäle wie Online Banking, Telefon-Banking, Fax oder Brief zu tätigen. Um Missbrauch vorzubeugen, erhält jeder Kunde eine separate, nur ihm persönlich bekannte PIN (Persönliche-Identifikations-Nummer), die nur im Zusammenhang mit der persönlichen Kundennummer verwendbar ist. Auch jede/r Bevollmächtigte erhält eine eigene PIN. An Minderjährige dagegen, wird grundsätzlich keine PIN vergeben.
17. Sind vorzeitige Rückzahlungen möglich?
Sie haben das Recht, den Kredit vorzeitig ganz oder teilweise zurück zu zahlen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung erhebt die Credit Europe Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung und einen Verwaltungsaufwand.
s. Preis- und Leistungsverzeichnis
18.Wie kann ich meinen laufenden Credit Europe Privatkredit aufstocken?
Beantragen Sie Ihre Krediterhöhung ganz unkompliziert mit unserem
Antrag für Kreditaufstockung oder rufen Sie uns einfach an.