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März 2006

Hypothekendarlehen: Kreditbelastung vorab testen

Erfolgreicher Immobilienerwerb erfordert eine belastbare Finanzkalkulation. Neben den regelmäßigen monatlichen Ausgaben sollten dabei unvorhergesehene Kosten und mögliche Einkommenseinschnitte nicht außer Acht gelassen werden.

Wichtig ist, das monatliche Budget nicht bis zum letzten Cent auszureizen, ansonsten können schon geringe Zusatzkosten die Finanzierung ins Wanken bringen. Wer seine finanziellen Möglichkeiten falsch einschätzt, der muss unter Umständen später den Kauf rückgängig machen und kann viel Geld verlieren.
 
Einfacher Praxistest:

Um auf der sicheren Seite zu sein, verweisen Kreditexperten gern auf einen einfachen Praxistest: Der Kaufinteressent sollte vorab testen, welche Monatsrate er dauerhaft verkraften kann. Die einfachste Methode dazu besteht darin, neben der monatlichen Kaltmiete und den üblichen Haushaltskosten zusätzlich einen festgelegten Betrag regelmäßig beiseite zu legen. Miete plus Sparrate sollten mindestens so groß sein wie die angestrebte Kreditbelastung. Als zusätzliche Sicherheit sollte man eine weitere Reserve von wenigstens 100 Euro pro Monat einplanen, zumal Eigentümer im Vergleich zu Mietern regelmäßig höhere Nebenkosten tragen müssen.
 
Die Dauer des Belastungstests sollte mindestens sechs Monate betragen, damit auch unregelmäßige Zahlungen, etwa halbjährliche Versicherungsprämien, erfasst werden. Wenn Sie mühelos über Monate den höheren Finanzaufwand schultern können, dürfen Sie sich getrost auf die Suche nach Ihrer Wunschimmobilie begeben. Fällt es dagegen regelmäßig schwer, die zusätzlichen Mittel aufzubringen, sollte der Eigenheimerwerb noch einmal überdacht werden.
 
Verloren ist jedoch auch in diesem Fall noch nichts. So besteht zum Beispiel die Möglichkeit, die separate Sparleistung zu verringern. Läuft der Praxistest mit abgespeckter Sparrate schließlich erfolgreich, können Sie den Eigenheimerwerb erneut konkretisieren. Allerdings müssen Sie den Immobilienwunsch Ihren finanziellen Möglichkeiten anpassen. In Frage kommt nur ein Objekt mit einem tragbaren Kreditbedarf. Sind zusätzliche Finanzbelastungen neben der aktuellen Kaltmiete so gut wie unmöglich, kann nur ein Objekt ins Auge gefasst werden, bei dem der monatliche Aufwand nicht höher ist als die bisherige Mietleistung. Ist für dieses Geld kein angemessenes Eigenheim zu finden, sollte man von dem Erwerb einer Immobilie zunächst Abstand nehmen.

Unvorhersehbare Risiken absichern

Auch bei unvorhersehbaren Ereignissen, wie zum Beispiel Unfall oder Arbeitslosigkeit, muss gewährleistet sein, dass die Familie ihren finanziellen Verpflichtungen auch weiterhin nachkommen kann. Zur Absicherung stehen verschiedene Versicherungsdienstleistungen zur Verfügung, etwa Risiko- oder Kapitallebensversicherungen. Zudem ist ausreichender Schutz gegen Berufsunfähigkeit unerlässlich.

Quelle: Redaktionsbüro Geißler

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