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März 2007

Geldanlage: Zinsunterschiede summieren sich

Angesichts scheinbar geringer Zins- oder Gebührenvorteile scheuen viele Bankkunden den Aufwand, Kapital bei Konkurrenzinstituten anzulegen. Diese Bequemlichkeit bringt Nachteile. Denn gerade auf längere Sicht summieren sich scheinbar geringe Zinsunterschiede zu stattlichen Beträgen. Der Faktor Zeit und der Zinseszinseffekt entfalten eine Hebelwirkung, die eine erstaunliche Renditeverbesserung zur Folge hat.

Beispiel: Die Deutsche Bank vergütet Sparbriefe mit einer Laufzeit von fünf Jahren aktuell mit 3,4 Prozent Zinsen pro Jahr. Eine Geldanlage von 10.000 Euro sorgt am Sparende für einen Zinsgewinn von 1.820 Euro. Zum Vergleich: Die Credit Europe Bank N.V. verzinst fünfjähriges Festgeld aktuell mit 4,5 Prozent. Das Zinsergebnis von 10.000 Euro Anlagekapital beläuft sich in diesem Fall auf 2.250 Euro. Damit erwirtschaftet der Internetkunde einen Zinsvorteil von über 400 Euro!   

Noch ungünstiger gestaltet sich der Finanzvergleich für konservativ angelegte Notgroschen. Nicht wenige Haushalte parken ihre Liquiditätsreserve auf herkömmlichen Sparbüchern. Diese werfen aktuell aber kaum mehr als ein halbes Prozent an Zinsen ab. Lagern beispielsweise 3.000 Euro auf dem Sparbuch, so erwirtschaftet die Familie gerade mal 15 Euro im Jahr. Bei zwei Prozent Inflationsrate verliert das Kapital sogar an Wert. Besser ist es, die eiserne Reserve auf einem flexiblen und hochverzinsten Tagesgeldkonto zu lagern. Wird das Geld beispielsweise auf dem Top-Interest Konto der Credit Europe Bank N.V. geparkt, erwirtschaften flotte 3,6 Prozent Zinsen aus 3.000 Euro einen Zinsgewinn von 108 Euro – 93 Euro mehr als auf dem Sparbuch. Über die Jahre summiert sich der Zusatzertrag auf viele Hundert Euro!  

Auch Gebührennachteile sollten Sie nicht auf die leichte Schulter nehmen. Selbst kleine Beträge addieren sich mit der Zeit zu ansehnlichen Summen – zum Nachteil des Bankkunden. Beträgt die Gebühr für ein Girokonto zum Beispiel 5 Euro im Monat, so häufen sich im Lauf eines Jahres bereits Kosten von 60 Euro an. Nach fünf Jahren hat der Bankkunden 300 Euro für die Verwaltung seines Girokontos entrichtet. Eine ähnliche Rechnung ließe sich auch für Depotführungsgebühren aufmachen. Dabei gibt es Alternativen. Die meisten Direkt- und Internetbanken verzichten ganz auf ungeliebte Nebenkosten.

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