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Juli 2007

Ratenkredit: Teure Darlehen umschulden

Als Verbraucher ärgert man sich, wenn man eine teuer gekaufte Ware kurz darauf im Sonderangebot wesentlich günstiger sieht. Genauso geht es Kreditnehmern, die ein kostspieliges Darlehen gewählt haben. Stolpern sie kurze Zeit später über den gleichen Kredit zum halben Preis, ist Ärger vorprogrammiert. Schließlich summieren sich selbst kleine Zinsunterschiede über die Zeit zu beachtlichen Beträgen.

Doch der Ärger muss nicht von langer Dauer sein. Der Ausstieg aus einem laufenden Konsumentenkredit ist nämlich einfach: Läuft das Darlehen länger als sechs Monate, darf der Kreditnehmer ohne Einschränkung kündigen. Nach der dreimonatigen Kündigungsfrist kann der Bankkunde dann den Betrag gegen einen günstigeren Kredit umschulden. Je nach Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz des neuen Anbieters lässt sich dadurch viel Geld sparen.

Beispiel: Sie benötigen 10.000 Euro für den Kauf und den Einbau einer neuen Küche. Der Betrag soll nach vier Jahren (= 48 Monate) getilgt sein. In der Filiale einer typisch deutschen Großbank macht man Ihnen ein Kreditangebot zu 13,61 Prozent Effektivzins. Die monatliche Kreditrate beläuft sich auf 267,45 Euro. Am Ende der Kreditlaufzeit hätten Sie insgesamt 2.837,60 Zinsen an die Bank gezahlt.

Zum Vergleich: Die Credit Europe Bank N.V. offeriert das gleiche Darlehen bei guter Bonität zum Zinssatz von effektiv 4,95 Prozent Zinsen. Die monatliche Rate beläuft sich auf 229,57 Euro. Die Gesamtzinslast nach vier Jahren summiert sich auf 1.019,31 Euro. Unterm Strich würden Sie mit diesem Kreditangebot also deutlich weniger als die Hälfte an Zinsen zahlen! Die Zinsersparnis beläuft sich auf 1.818,29 Euro.

Laufzeit reguliert Ratenhöhe
Tipp: Neben der Wahl eines günstigen Kreditangebots können Darlehennehmer ihre Monatsrate mit Hilfe der Laufzeit auf die gewünschte Höhe einstellen. Bei gleichem Zinssatz gilt die Faustregel: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Kreditrate und umgekehrt. Wählen Sie eine kurze Laufzeit, haben Sie eine höhere monatliche Belastung, denn das Darlehen muss in kürzerer Zeit zurückgezahlt sein. Strecken Sie dagegen die Darlehensrückzahlung in die Länge, verringern sich die Monatsraten.

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