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Januar 2010

Verbraucherkredit: So finanziert man wetterfest

Nach Angaben der Schufa haben Bankkunden allein im ersten Halbjahr 2009 fast zehn Millionen Konsumentenkredite nachgefragt – ein Plus von 25 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Verantwortlich für den Kreditansturm ist unter anderem das niedrige Zinsniveau, welches Bankdarlehen stark verbilligt. So liegt der Biallo-Index für Ratenkredite mit 36 Monaten Laufzeit gegenwärtig bei 8,1 Prozent und damit gut einen Prozentpunkt niedriger als Mitte 2008. Bei guter Bonität geben Spitzenanbieter Verbraucherdarlehen je nach Laufzeit und Kredithöhe bereits für unter fünf Prozent ab.

Die niedrigen Darlehenszinsen verleiten manchen Verbraucher zu sehr hohen Kreditwünschen. Hierbei lauert die Gefahr, dass Kreditwunsch und monatliches Einkommen nicht zusammenpassen. Damit die geplante Anschaffung die Haushaltskasse nicht sprengt, sollten Verbraucher ihren Kreditspielraum sorgfältig prüfen. Dabei sind folgende Punkte wichtig:

• Anschaffung unverzichtbar? Bevor man zur Bank geht, sollten sich Verbraucher fragen, ob man die neuen Möbel oder das neue Auto jetzt wirklich benötigt. Ist der Zeitpunkt der richtige, ist der Anschaffungswunsch angemessen? Lässt sich die Anschaffung schieben bzw. muss es unbedingt das teure Modell sein?
• Finanzcheck: Die monatliche Kreditverpflichtung muss bezahlbar sein. Um den Spielraum dafür auszuloten, ist ein Kassensturz unerlässlich. Dabei sind sämtliche Einnahmen (Gehälter, Mieteinkünfte, Kindergeld, Rentenzahlungen etc.) den Ausgaben gegenüberzustellen. Neben laufenden Ausgaben wie Mieten, Hypothekendarlehen, Lebensmittel und Kleidungsaufwand, Altersvorsorge oder Autokosten sind unregelmäßige Ausgaben wie jährliche oder halbjährliche Versicherungsbeiträge und Urlaubsrücklagen nicht zu vernachlässigen.
• Finanzreserve: Sind sämtliche Ausgaben erfasst, sollte in der Haushaltskasse eine Finanzreserve für Notfälle eingeplant werden. Je nach Höhe des Einkommens und monatlicher Ausgabenpraxis können zwischen 100 und 300 Euro sinnvoll sein. Damit man die Einnahmen und Ausgaben stets im Blick hat und Schieflagen oder Unregelmäßigkeiten schnell erkennt, lohnt das Aufzeichnen sämtlicher Ausgaben zum Beispiel in einem Haushaltsbuch.
• Kreditvergleich: Wichtig ist der ausgiebige Vergleich verschiedener Anbieter. Die Zinssätze der Banken liegen teilweise um mehr als 100 Prozent auseinander! Der Ratenkredit verteuert sich dadurch erheblich. Beispiel: Die Credit Europe Bank vergibt ein 10.000-Euro-Darlehen mit 48 Monaten Laufzeit bereits ab 4,95 Prozent effektivem Jahreszins. Die Monatsrate beträgt in diesem Fall knapp 230 Euro. Bei einer Bank, die 10,49 Prozent Zinsen berechnet, sind dagegen monatlich knapp 254 Euro zu zahlen. Die Mehrkosten über die Jahre summieren sich auf insgesamt 1.152 Euro!   

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